ทำประกันกลุ่มให้พนักงานอย่างไรให้คุ้มกับเงินในกระเป๋า
- 20/08/24
หลายครั้งที่พนักงานในบริษัทมีความเจ็บป่วย อุบัติเหตุ เกิดขึ้นระหว่างการทำงาน ทำให้ต้องพักรักษาตัว และอาจจะทำงานได้มีประสิทธิภาพลดลง ดังนั้นหลายๆบริษัทมีความจำเป็นต้องมองหาสวัสดิการให้กับพนักงานในองค์กร ดังนั้นเราจึงต้องมาทำความเข้าใจคำว่าประกันกลุ่มคืออะไร
ประกันแบบกลุ่มคืออะไร
ประกันแบบกลุ่มคือ การรับประกันชีวิตบุคคลหลายคน ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยฉบับเดียวโดยพิจารณาถึงความเสี่ยงภัยของบุคคล ในกลุ่มทั้งหมดด้วยอัตราเฉลี่ย ไม่ว่าจะเป็นอายุ เพศ หน้าที่การงานหรือจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งคำนวณเป็นอัตราเบี้ยประกันภัยเพียงอัตราเดียว เพื่อใช้ กับบุคคลทุกคนในกลุ่มนั้น ๆ โดยลักษณะของการประกันกลุ่มจะให้ความ คุ้มครองแก่บุคคลหลายๆ คนที่ทำประกันภัยในนามองค์กร ใดองค์กรหนึ่งภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยฉบับเดียว และ มีเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าเบี้ยประกันภัยประเภทรายบุคคล ดังนั้นขนาดของกลุ่มจึงเป็นปัจจัยหนึ่งที่สำคัญ ที่กำหนดขึ้น เพื่อลดความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายขององค์กร
หลายๆคนมักจะเข้าใจผิดคิดว่า ประกันกลุ่มจะคุ้มครองในเรื่องของการเจ็บป่วยเท่านั้น แต่จริงๆแล้วประกันกลุ่มจะมีความคุ้มครองหลากหลายด้านขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก
ประเภทความคุ้มครอง
1.ประกันชีวิตกลุ่ม ให้ความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตทุกกรณี จากการเจ็บป่วย และ อุบัติเหตุ
2.ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม จะให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะต่างๆ เช่น มือ เท้า สายตา จากอุบัติเหตุ และอาจจะมีเงินชดเชยกรณีที่บาดเจ็บจากอุบัติเหตุและต้องเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลอีกด้วย
3.ประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงกลุ่ม จะให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากการเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะคุ้มครองเมื่อตกเป็นผู้ทุพพลภาพต่อเนื่องไม่น้อยกว่า180 วัน นับแต่วันเกิดเหตุ
4.ประกันสุขภาพกลุ่ม จะให้ความคุ้มครองในด้านค่ารักษาพยาบาลในกรณีเจ็บป่วย ทั้งแบบผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก โดยจะขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก ในบางครั้งก็จะมีแพ็คเกจเสริมเพิ่มความคุ้มครองด้านทันตกรรมอีกด้วย
อ่านมาถึงตรงนี้หลายๆคนสงสัยว่า องค์กรของท่านสามารถทำประกันกลุ่มได้หรือไม่ ก่อนอื่นต้องรู้ก่อนว่าในการทำประกันกลุ่มนั้นจะมีข้อกำหนดเกี่ยวกับจำนวนพนักงานขั้นต่ำในการรับทำประกันภัยซึ่งแต่ละบริษัทจะมีจำนวนขั้นต่ำไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับ เงื่อนไขบริษัทประกันนั้นๆ แต่เบื้องต้นพบว่าบางบริษัทประกันภัย หากมีพนักงานแค่ 3 คน ก็สามารถทำประกันภัยกลุ่มได้แล้ว บางบริษัทอาจจะต้องมีจำนวนพนักงานขั้นต่ำมากกว่านั้น ดังนั้นหากบริษัทที่สนใจทำประกันภัยกลุ่มอาจจะต้องสอบถามข้อมูลของแต่ละบริษัทก่อนว่ามีแผนประกันแบบไหนและมีจำนวนขั้นต่ำเท่าไหร่ในการรับประกัน
ประโยชน์ของการทำประกันกลุ่ม
รู้หรือไม่ว่าข้อดีที่บริษัทหรือองค์กรจะได้รับจากการมีประกันกลุ่มมีหลายข้อดังนี้
1.สามารถนำค่าเบี้ยประกันชีวิตกลุ่มมาใช้ในการลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลของบริษัท
2.สร้างความสัมพันธ์ที่ดีระหว่างองค์กรและพนักงาน จะทำให้พนักงานรู้สึกถึงความห่วงใยของบริษัทต่อพนักงาน
3.ช่วยสร้างภาพลักษณ์ที่ดีให้กับบริษัทของท่าน เพราะการมีสวัสดิการที่ดี จะทำให้บริษัทหรือองค์กรของคุณมีความน่าเชื่อถือ มีนโยบายด้านสวัสดิการที่ดีกับพนักงานอีกด้วย
4.ประกันกลุ่มจะมีต้นทุนค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับการทำประกันภัยรายบุคคล และช่วยลดการเรียกร้องเงินช่วยเหลือ เมื่อลูกจ้างเสียชีวิต เจ็บป่วย หรือ ทุพพลภาพ
5.ช่วยในการบริหารงบประมาณค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลของพนักงาน
6.ดูแลพนักงานของบริษัทได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะการทำประกันกลุ่มจะช่วยให้พนักงานเข้าถึงการรักษาพยาบาลได้มากยิ่งขึ้นและไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ทำให้หายป่วยได้เร็ว และทำให้ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
วางแผนประกันกลุ่มอย่างไรดี
หากเริ่มอยากวางแผนประกันกลุ่มให้แก่องค์กร เรามีเทคนิคดีๆในการเลือกประกันกลุ่มมาแนะนำกันอีกด้วย
1.ความน่าเชื่อถือของบริษัท แนะนำให้เลือกบริษัทที่มีชื่อเสียง, เปิดมาเป็นเวลานานและมีความมั่นคงทางการเงิน จะสะท้อนได้ถึงความมั่นใจในบริการของบริษัทและการบริหารจัดการที่ดีของบริษัท
2.แผนประกันกลุ่มของแต่ละบริษัท แต่ละบริษัทจะมีแผนประกันกลุ่ม และความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ดังนั้นแนะนำให้ลองสอบถามแผนประกันกลุ่มของหลายๆบริษัทเพื่อเปรียบเทียบความคุ้มค่าของแผนประกัน หากได้ลองสอบถามแผนประกันกลุ่มมาแล้ว สิ่งที่ควรพิจารณาในการเลือกแผนประกันกลุ่มให้กับพนักงานมีดังนี้
2.1.วงเงินค่ารักษาพยาบาล สำหรับกรณีผู้ป่วยใน(นอนรักษาในโรงพยาบาล)และผู้ป่วยนอก(ไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล) แนะนำให้เลือกวงเงินค่ารักษาพยาบาลที่สูง เพราะค่ารักษาในโรงพยาบาลในปัจจุบันมีแนวโน้มสูงขึ้นทุกปี
2.2 ค่าห้องพักและค่าอาหาร แนะนำให้เลือกค่าห้องที่เหมาะสมกับค่าห้องพักโรงพยาบาลในปัจจุบัน หากน้อยเกินไปพนักงานอาจจะได้รับสวัสดิการที่ไม่เพียงพอ
2.3. ค่าแพทย์เยี่ยมไข้ต่อวัน
2.4. ค่ารถพยาบาล
2.5. ค่าผ่าตัดตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์
2.6. ค่าตรวจทางห้องปฏิบัติการ ค่ายา และค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ
นอกจาก ทั้ง 6 ข้อนี้แล้ว บางบริษัทประกันยังมีความคุ้มครองอื่นๆเพิ่มเติมเช่นค่ารักษาทันตกรรมหรือมีความครอบคลุมอุบัติเหตุร้ายแรงและค่าคลอดบุตรอีกด้วย ดังนั้นอาจจำเป็นต้องลองสอบถามหลายๆบริษัทด้านความคุ้มครองพิเศษเพิ่มเติมอีกด้วย
3.ราคาเบี้ยประกันกลุ่ม ขึ้นอยู่กับจำนวนพนักงานและประเภทธุรกิจของบริษัท หากเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงภัยสูง เบี้ยประกันภัยจะสูงกว่าธุรกิจที่เสี่ยงน้อยกว่า แต่ในกรณีที่องค์กรของท่านเคยมีประกันกลุ่มมาก่อน อัตราการเคลมจะมีผลต่อราคาเบี้ยประกันกลุ่มด้วย เพราะหากเคยมีอัตราการเคลมสูง การต่อประกันกลุ่มในปีต่อไปอาจถูกเพิ่มเบี้ยประกันได้ เพราะบริษัทประกันจะพิจารณาจากอัตราการเคลมในอดีตด้วย
ดังนั้นนอกจากจะต้องเลือกสวัสดิการเรื่องประกันกลุ่มให้ดีแล้ว การดูแลสุขภาพพนักงานให้มีสุขภาพกาย ใจ ที่ดีก็มีความสำคัญเช่นกัน เพราะหากพนักงานมีสุขภาพที่แข็งแรง มีการป้องกันการเกิดโรคที่ดี จะทำให้มีอัตราการเคลมกับบริษัทประกันที่น้อยลง และช่วยลดราคาเบี้ยประกันขององค์กรได้อีกด้วย ให้ SAKID ช่วยดูแลสุขภาพพนักงานในองค์กร ด้วยกิจกรรมที่หลากหลาย ทั้งการอบรมให้ความรู้ด้วย Workshop โภชนาการ ออกกำลังกาย และจิตวิทยา หรือการแข่งขันสุขภาพด้วย SAKID application พร้อมวิเคราะห์ข้อมูลจากผลตรวจสุขภาพ หรือผลการเคลมประกันขององค์กร เพื่อออกแบบกิจกรรมให้เหมาะสม จนเห็นผลลัพธ์แบบเห็นผล
บทคววามโดย ศรีธนภร จิตสอาดกุล AFPT, IP
บทความที่น่าสนใจ
Well-being ไม่ใช่แค่ดูแลพนักงาน แต่ขอรับรองมาตรฐานได้ด้วย
ในปัจจุบันองค์กรต่าง ๆ ให้ความสำคัญการดูแลด้าน Well-being หรือสุขภาวะที่ดีของพนักงาน เพราะเล็งเห็นว่าพนักงานเป็นทรัพยากรที่สำคัญที่สุดขององค์กร ในการดำเนินกิจกรรมให้เป็นไปตามเป้าหมายขององค์กร หากพนักงานมีความสุขก็จะส่งผลต่อประสิทธิภาพการทำงาน และมีความผูกพันต่อองค์กร แต่ทราบหรือไม่ว่านอกจากนี้ยังสามารถขอรับรองมาตรฐานที่เกี่ยวข้องได้หลายมาตรฐาน ซึ่งทำให้มั่นใจว่ากิจกรรมด้าน Well-being ที่จัดให้พนักงานมีความครบถ้วนหรือไม่ เพื่อให้เกิดประโยชน์อย่างสูงสุด และหากองค์กรได้รับรางวัลมาตรฐานเหล่านี้ ยังเป็นการสร้างชื่อเสียงให้แก่องค์กร สร้างภาพลักษณ์ต่อผู้เกี่ยวข้องทั้งพนักงาน ลูกค้า และบุคคลภายนอกในการเป็นองค์ที่มีความใส่ใจพนักงาน
12 กิจกรรม สร้างทีมเวิร์คที่ออฟฟิศ
คุณเคยรู้สึกว่าบรรยากาศในที่ทำงานห่างเหิน ขาดพลังของการร่วมมือร่วมใจกันหรือไม่? ในโลกธุรกิจยุคใหม่ที่มีการแข่งขันสูง การสร้างทีมงานที่แข็งแกร่งและมีประสิทธิภาพจึงเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จขององค์กร กิจกรรม Team Building คือเครื่องมือที่จะช่วยสร้างความสัมพันธ์ที่ดี ความไว้วางใจ ความร่วมมือ และการทำงานเป็นทีมอย่างราบรื่น
“จัดโต๊ะทำงาน” สร้างสุขในการทำงานง่ายๆ ด้วยความเป็นระเบียบ
เคยไหม? ก่อนเริ่มทำงาน ต้องจัดโต๊ะ จัดห้องให้เรียบร้อยก่อน ไม่งั้นจะรู้สึกหงุดหงิด ไม่มีสมาธิทำงาน ไขประโยชน์ของการจัดโต๊ะทำงาน พร้อมเทคนิคจัดโต๊ะ เคลียร์สมอง!
10 โรคจากการทำงาน ที่ HR สามารถช่วยป้องกันได้
เพราะพนักงงานคือคนสำคัญที่องค์กรต้องคอยดูแลให้มีคุณภาพชีวิตที่ดี ชวนไปดู 10 โรคที่เกิดจากการทำงาน และวิธีการที่แต่ละองค์กรสามารถป้องกันโรคภัยให้กับพนักงานได้
Work Life Balance คืออะไร ทำไมจึงสำคัญกับการทำงานยุคใหม่
Work Life Balance ไม่ใช่แค่ปัญหาของคนทำงานเท่านั้น เพราะบริษัทเองก็ได้รับผลกระทบเช่นกัน แล้วบริษัทจะจัดการปัญหานี้อย่างไร? เข้าใจผลกระทบพร้อมไอเดียแก้ปัญหา ที่นี่
ตรวจสุขภาพประจำปี พนักงาน สร้างกิจกรรม
ตรวจสุขภาพประจำปี สวัสดิการพนักงานบริษัทที่ทำการตรวจกันทุกปี แล้วพนักงานก็จะได้ผลตรวจสุขภาพรายบุคคนกันไป บางคนผลออกมาปกติดี บางคนก็ประสบปัญหาสุขภาพตามอายุและพฤติกรรมแบบกลุ่มกัน ไม่ว่าจะทางร่างกายและทางจิตใจ ซึ่งพนักงานแต่ละคนก็จะมีวิธีการดูแลตัวเองต่างกันไป ถ้าในบริษัทเจอปัญหาสุขภาพของพนักงานหลายคน หรือเจอปัญหาเสี่ยงโรคสุขภาพแบบกลุ่ม ทำให้มีการ ลาป่วย งานนี้จึงมาตกอยู่ที่ HR ที่จะต้องมาดูแลพนักงานหลายสิบหรือร้อยคน เพื่อให้บริษัทได้มีพนักงานที่สุขภาพร่างกายที่แข็งแรง การมีผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางสามารถช่วยให้ความรู้แบบกลุ่ม ซึ่งสามารถประหยัดเวลา และ ให้พนักงานมีความรู้ความเข้าใจการดูแลตัวเองเพิ่มขึ้น
